Программа кредитных гарантий – это новый для Калужской области финансовый инструмент, который позволяет решить главную проблему малого и среднего предпринимательства – доступность банковских кредитов.

Программа кредитных гарантий рассчитана на заемщиков, которые хотели бы получить кредит в банках, но не имеют достаточного обеспечения.

Таким заемщикам Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области (ГФ ПП КО) предоставляет поручительство перед банком до 50% от суммы кредита, но не более 25 млн. руб. по одному кредитному договору на срок до 10 лет.

Рассмотрим на примере. Допустим, Вам необходим кредит в 1500 тысяч рублей на срок 1 год. Для этого, по требованиям банков, Вам нужно предоставить залог в виде транспорта, оборудования, недвижимости, ТМЗ на сумму не менее 1560 тысяч рублей. При этом Вы должны за свой счет произвести оценку и застраховать это имущество, что в общей сложности может составлять до 12% от его стоимости. Если использовать поручительство ГФ ПП КО, которое составляет до 50% от суммы кредита, то предприниматель предоставляет залог на сумму уже не 1560 тысяч рублей, а только 810 тысяч рублей и экономит на страховании и оценке имущества, т.к. плата за предоставление поручительства равна 0,5% годовых от суммы поручительства. Сумма поручительства в этом случае составит 750 тыс. рублей, а экономия – 86 тыс. рублей.


Преимущества Программы 

• облегчение доступа субъектам МСП к финансовым ресурсам коммерческих банков;
• снижение процентной ставки, за счет снижения рисков кредитования малого и среднего бизнеса;
• косвенная форма поддержки, позволяющая выдавать больший объем кредитных ресурсов;
• снижение расходов субъектов МСП по оценке и страхованию залогового имущества;
• на 1 рубль бюджетных средств, привлечение до 3 рублей внебюджетных средств.

Поручительство ГФ ПП КО обеспечивается финансовыми средствами, полученными из областного и федерального бюджетов только для предоставления гарантий. Гарантийный фонд по состоянию на 01.01.2012 года насчитывает 243 млн. руб. и он регулярно пополняется. Благодаря мультипликативному эффекту, параметры которого согласовываются с банками, объем выданных поручительств может в несколько раз превышать размер Гарантийного фонда.


Основные критерии отбора субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) для предоставления поручительства: 

• Субъект МСП должен быть зарегистрирован на территории Калужской области и осуществлять хозяйственную деятельность не менее 3 месяцев;
• Субъект МСП должен иметь намерения заключить кредитный договор на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, превышающей 1 000 000 (один миллион) рублей;
• Субъект МСП должен не иметь за три месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров;
• Субъект МСП должен предоставить банку обеспечение по кредиту в размере не менее 50% от суммы своих обязательств;
• Субъект МСП должен не иметь просроченных задолженностей по налогам и сборам в бюджеты всех уровней;
• В течение двух лет, предшествующих дате обращения за предоставлением поручительства Фонда, к субъекту МСП не применялись процедуры несостоятельности, в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное управление, либо санкции в виде приостановления деятельности;
• Субъектом малого и среднего предпринимательства являются юридические лица и индивидуальные предприниматели, отнесенные в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым и средним предприятиям;
• При наличии у субъекта МСП наемных работников, они должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством;
• Размер средней заработной платы одного наемного работника субъекта МСП должен быть не ниже величины, определенной органами статистики В Калужской области для вида деятельности, предполагаемого к реализации в соответствии с бизнес-планом;
• Субъект МСП, ранее получавший поручительство Фонда, полностью погасил кредит, под который предоставлялось предыдущее поручительство Фонда и  со дня предоставления предыдущего поручительства прошло более одного года.

Условия, исключающие предоставление поручительств
Поручительство Фонда не предоставляется субъектам МСП: 

• являющимися кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
• являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
• осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
• являющимися в порядке, установленном законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами РФ;
• осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых;
• по кредитным договорам, договорам займа, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов и иные цели, не связанные, с осуществлением Заемщика основной деятельности;
• не зарегистрированным и (или) не осуществляемым свою деятельность на территории Калужской области;
• на дату обращения за получением поручительства Фонда осуществляемым хозяйственную деятельность менее трех месяцев;
• в случае, если поручительство испрашивается под кредит, предоставляемый на срок менее одного года и в сумме менее одного миллиона рублей;
• имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушения условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа;
• предоставляемым обеспечение кредита в размере менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов за нее;
• имеющим на дату обращения за получением поручительства Фонда просроченную задолженность по начисленным налогам и сборам в бюджеты всех уровней;
• в отношении которых в течение 2 лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
• не оформившим в установленным законом порядке трудовые отношения с наемными работниками;
• выплачиваемым среднюю заработную плату на одного наемного работника ниже величины, определенной органами статистики В Калужской области для вида деятельности, предполагаемого к реализации в соответствии с бизнес-планом на дату подачи заявки;
• ранее получавшим поручительство Фонда и со дня предоставления поручительства прошло менее одного года и кредит, под который предоставлялось предыдущее поручительство Фонда, не погашен;
• нарушившим условия оказания любых видов поддержки, предусмотренной законодательством, полученной им в рамках федеральных, региональных, муниципальных программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства и с момента признания его допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки прошло менее чем три года;
• не представившим необходимые документы и представившим недостоверные сведения и документы;
• представившим проект, не являющийся приоритетным и социально значимым  для экономики Калужской области.

Среднемесячная зарплата работников малых и средних предприятий в Калужской области за девять месяцев 2011г. (по данным Калугастата):

                                                                                                                                         рублей